カードローンカードローンは審査クリアすればキャッシングやローン利用が出来ますから、審査クリア基準を知っておくと審査で通らない時の対応も可能になります。金融業者毎にサービス内容や審査基準に違いがありますが、審査でチェックする部分は返済能力に関してであり、これは属性によってチェックされるものです。

属性は年齢や年収、職業、在籍年数、借金歴や居住形態、家族構成等のように、第三者によって客観視出来る要素を総合して判定し、それぞれの評価をスコアリングで数値化して判定します。

ですからお金を借りる為にカードローン申し込みを行って、その時に審査対応する方に悪印象を与えたから落ちるというものではなく、顔つきや喋り方、態度等のように主観で判定出来る要素でチェックはしていないです。あくまで客観視出来る要素をチェックしていき、そこで返済能力を測り、金融業者毎の基準をクリアしていれば契約に至る事になります。

カードローン審査の属性評価について

審査の時には有利な属性というものがあり、年齢を重ねて在籍期間も長く、年収も高くて安定した職業であり、既婚で持ち家で借金歴に傷も無いという方は属性評価が高いと言えます。最も重要な事は年収の高さよりも安定感であり、業者側としては貸し倒れリスクの無い方に融資を行いたいものですから、安定した生活を送っている方は有利に審査が進むものです。

具体的には職業としては

  • 公務員は最高に評価が高い職業であり、上場企業の大手正社員等も有利と言えますが、逆に年収が高くても個人事業主や自営業の立場の方は厳しく審査される傾向にあります
  • アルバイトやパート、派遣社員等は収入が少なくなりがちですが、在籍年数が長いと審査に通る可能性があり、少額の融資希望の場合は収入証明書を提示しなくても審査を進めていけます
  • 自営業の場合は小額融資でも収入証明書の提示が必要であり、それだけ収入にバラつきが出てしまう職種と言うのは、慎重に審査されるという事です

もちろん公務員でも借金歴に傷があれば評価は低くなり、審査落ちする例は多々ありますから、すでに借金が多い場合や、借金返済時に延滞や滞納を行った過去がある等は、貸し倒れリスクが高いと見なされる事があります。

どこの業者を選ぶと良いのか

カードローン審査対応してくれる業者は沢山ありますが、どこの金融業者を選択すれば良いのかは、サービス内容が希望に合っているかどうか、審査に通る立場で居るかどうかを見極める事が必要です。

一般的には消費者金融や信販、銀行のいずれかを選択する方が多く、消費者金融は審査速度が早い事や審査に柔軟性があって、多様なサービスに対応しているというメリットがありますが、金利が高くて年収の3分の1を超えた借入は出来ないという総量規制があります。

  • 銀行の場合は消費者金融のような総量規制が無いですし、大きな借入を低金利で受けれるという利点があるのですが、審査が慎重で対応が遅い特徴があるものです
  • 信販は消費者金融と銀行の間位の感じであり、それぞれのメリットやデメリットを知って選択が必要になります

金利だけで見ると消費者金融は高金利で利息が高いのですが、期間限定の無利息サービスを展開していたり、即日融資ですぐに審査結果が出る等の利点があり、短期間で完済する使い方の場合は利息負担も小さく出来るものです。

笑顔

銀行は大きな借入を長期間行う時には有効であり、それぞれの特徴を押さえておくと、ニーズに合わせた有効な業者選択が可能になります。

審査クリア出来ない時の対応

カードローン審査クリアが出来ない時というのは、上記のような属性で引っかかってしまう事で起こるものです。そういう場合は審査がより柔軟な業者に申し込むようにする事が有効であり、大手銀行で審査落ちした場合は大手消費者金融、それでも無理な場合は中小消費者金融と、審査ハードルが低くなる所に申し込む事で、カードローン審査クリアの可能性が高くなります。

注意したいのは、審査ハードルが下がるにつれて、金利設定が高くなったり条件面で悪くなる傾向がありますが、それでも借入を行えないと困るという場面では中小業者は有効です。

中小業者は大手業者の審査漏れした方に融資を積極的に行い、借金歴に傷がある場合でも相談に乗ってくれる傾向にあり、借入に成功した時には確実に返済を重ねて信用を高めていくと、将来的には大手業者のカード利用が可能になる事もあります。

借金は計画的に行う

いずれにしてもカードローン利用した時には、確実に完済出来るような計画を立てて使う事が必要になります。返済遅延や滞納を繰り返せば金融事故として扱われ、信用が下がって新規審査で不利になってしまい、罰金を取られるだけの問題では無くなりますから、カードローンは契約ルールに基づいて利用する事が必須です。

計画的なカード利用は生活をバックアップしてくれる強い味方になります。